Înapoi iunie 2, 2020

Top 10 cauze ale problemelor de cash flow

La nivel global, 69% dintre antreprenori spun că au motive de îngrijorare legate la cash flow, iar mediul legislativ impredictibil, crizele globale sau accidentele interne pot afecta fluxurile de numerar.

Nu poți controla mereu evoluția companiei tale, dar sunt factori care îți pot influența negativ cash flow-ul și la care trebuie să fii atent mereu. Iată câțiva dintre aceștia:

1. Management ineficient al inventarului

Dacă achiziționezi cantități mari de marfă, dar nu le convertești rapid în vânzări, înseamnă că blochezi bani în stocuri în loc să îi folosești pentru operațiunile zilnice ale firmei sau pentru investiții. Urmărește cu atenție rotațiile stocului, ia în considerare posibile sezonalități ale firmei tale și încearcă să planifici.

Dacă există echilibru între produsele stocate și cererea clienților tăi, atunci banii se vor mișca în firmă, iar tu te vei putea baza pe cash flow pentru activitatea de zi cu zi. Poți folosi indicatorii de activitate pentru a obține informații relevante: viteza de rotație a stocurilor, numărul de zile de stocare, ciclul de conversie a numerarului.

2. Întârzieri constante ale încasărilor

7 din 10 companii întârzie să își plătească facturile. Dacă și clienții tăi sunt în aceeași situație, trebuie să îți asiguri o rezervă de cash pentru a-ți continua operațiunile până la recuperarea creanțelor.

În paralel, gândește-te la metode de reducere a perioadei de încasare. Poate fi un stimulent (reducere a valorii facturii la plata anticipată), politică de notificare a clienților sau chiar aplicare de penalități, acolo unde este cazul.

3. Plăți zilnice nemonitorizate

Am menționat anterior că poți optimiza marja de profit cu mici ajustări ale strategiei tale. Poți începe cu operațiunile de zi cu zi. Ai calculat vreodată cât de mult cheltui pe toate abonamentele online? Sau pe transport? Aceste tipuri de plăți de valoare redusă, dar recurente, nu te afectează neapărat pe moment, dar s-ar putea să conteze pentru tine pe termen lung.

Mai important decât atât, urmărirea periodică a operațiunilor companiei tale te ajută să știi mereu care este capitalul de care dispui în situații critice.

4. Sezonalitate

Multe companii înregistrează diferite vârfuri ale activității de-a lungul anului, în funcție de sezon. De exemplu, o fabrică de înghețată ia în considerare că vara are nevoie de mai mult inventar, de mai mulți oameni, deci de mai mulți bani. Pentru că știe că încasările din vârful de vară se vor întâmpla în toamnă, planifică din timp și face rezerve de cash pentru a pompa în activitate.

Un istoric financiar te va ajuta să îți dai seama care sunt vârfurile activității tale. Previzionează-le și pregătește-te din timp.

5. Creștere accelerată

O creștere foarte rapidă a firmei presupune presiuni de cash. Acest lucru se întâmplă deoarece vinzi și investești prea repede, fără a aștepta convertirea facturilor tale în cash.

Creează din timp un buget pentru investiții și pregătește capitalul de care ai nevoie. Poți aduce aport propriu în firmă, poți apela la o linie de credit sau discuta cu potențiali investitori.

6. Scădere a cifrei de afaceri

Scăderea vânzărilor poate avea numeroase cauze, unele care pot fi controlate și influențate de tine, iar altele nu. Indiferent că este vorba despre o scădere a cotei tale de piață sau de un trend general negativ înregistrat de industrie, reducerea cifrei de afaceri poate avea consecințe severe asupra cash flow-ului tău.

Urmărește mereu evoluția vânzărilor tale și încearcă să observi ce anume o determină. Pe baza informațiilor culese poți lua decizii de pricing sau de marketing pentru a atinge obiectivele de vânzări propuse.

7. Scădere a marjei de profit

Marja de profit îți va oferi mai multe detalii despre afacerea ta în comparație cu cifra de afaceri deoarece ia în considerare și cheltuielile pe care le înregistrezi.

Poți calcula:

  • marja brută → procentul profitului tău brut înregistrat din CA totală (vezi profitabilitatea produselor sau serviciilor tale);
  • marja operațională → procentul profitului tău operațional înregistrat din CA totală (vezi dacă firma ta se poate autosusține din vânzări);
  • marja netă → procentul profitului tău net înregistrat din CA totală (vezi cu ce rămâi la final).

O marjă de profit în scădere poate însemna că vinzi mai puțin, mai ieftin, mai greu sau că ai cheltuieli prea mari. Încearcă să vezi unde ai putea face ajustări prin strategii noi de pricing, de marketing sau prin reducerea cheltuielilor prin automatizare, de exemplu.

Reține că profitul nu înseamnă cash disponibil! De aceea o firmă poate intra în faliment, cu toate că înregistrează profit din activitate. Cu un plan de cash flow actualizat poți ține sub control astfel de situații.

8. Posibilități de finanțare inflexibile

Odată cu creșterea sau schimbarea companiei tale, oportunitatea de finanțare accesată la început s-ar putea să nu ți se mai potrivească. Ia în considerare posibilele investiții și nevoia de cash pentru a vedea dacă profiți suficient de împrumuturi pentru a-ți ajuta compania.

În paralel, gândește-te la ce fel de alte nevoi ai putea acoperi: servicii de factoring sau scontare, schimb valutar, recuperare creanțe, etc.

9. Lipsa planificării periodice

Una dintre cauzele principale pentru care IMM-urile nu supraviețuiesc este reprezentată de problemele de cash flow. Crearea și menținerea unui plan financiar te vor ajuta să știi din timp pentru ce să te pregătești și cum să îți planifici banii.

Știm că nu poți să prevezi orice situație critică, dar încearcă să faci tot ceea ce ține de tine pentru a-ți înțelege afacerea și a o ajuta să crească. Începe prin crearea și actualizarea constantă a unui plan de cash flow. Adaugă previziuni, vezi câte s-au realizat și încearcă mereu să vezi cum ai putea maximiza valoarea mișcărilor tale de numerar.

10. Schimbări neașteptate

Într-un mediu de business nesigur, cu modificări legislative periodice, ai nevoie de predictibilitate. Și chiar dacă ești conștiincios și planifici minuțios activitatea firmei tale, tot te poți afla în situația unei plăți urgente.

Încearcă să ai o rezervă de cash sau alte bunuri (foarte) lichide pe care să te bazezi într-o situație critică. Asigură-te că ai o relație bazată pe integritate cu partenerii tăi de afaceri și ajută cât poți dacă unul dintre ei se află în impas. Fii înțelegător și nu te lăsa bătut. Așa cum bine știi, deși te pune deseori la încercare, antreprenoriatul îți poate aduce multe satisfacții.

Autor: ThinkOut