Tot ce trebuie să știi despre Open Banking și directiva PSD2

Ce înseamnă Open Banking?

În ultimii ani au avut loc schimbări la nivel european în ceea ce privește ușurința cu care consumatorii au acces la anumite servicii financiare bancare și non-bancare.

Open Banking este noua modalitate prin care băncile permit unor terțe părți (alți furnizori de servicii financiare) accesul la datele consumatorilor. Asta înseamnă că ai acces la o paletă mai largă de servicii care să se potrivească nevoilor tale financiare, în condiții sporite de siguranță.

Ce este PSD2?

PSD2 (Payment Service Directive 2) este directiva europeană pentru serviciile de plată electronică care a deschis drumul către Open Banking. Scopul acesteia este să facă plățile mult mai sigure în Europa, să protejeze consumatorii de fraude, să stimuleze inovația și să ajute serviciile bancare să se adapteze la noile tehnologii existente pe piață.

Ce aduce nou?

În esență, aceste reglementări permit interconectarea conturilor bancare astfel încât să poată fi folosite de consumatori, de instituții bancare și alți furnizori de servicii (startup-uri fintech) pentru a stimula competivitatea în ceea ce privește serviciile financiare.

Una dintre schimbările majore constă în faptul că este reglementată activitatea unor noi participanți pe piață (PISP și AISP), cu focus pe introducerea unor noi cerințe de asigurare a securității datelor. Cunoscută sub numele de Strong Customer Authentication (SCA), aceasta implică utilizarea a doi factori de autentificare pentru operațiunile bancare, lucru care nu era necesar anterior.

PISP – Payment Initiation Services Provider

Prestatorii de servicii de inițiere a plăților facilitează utilizarea serviciilor bancare online pentru a efectua plăți în siguranță. Companiile care sunt autorizate PISP pot solicita permisiunea de a se conecta la un cont bancar și de a iniția plăți în numele clientului, din contul lor bancar.

Există o serie de motive pentru care ai putea dori ca o companie să poată iniția plăți pentru tine. De exemplu, poți folosi o aplicație care te ajută să gestionezi banii din diferite conturi curente sau de economii pentru a te asigura că nu treci niciodată peste anumite limite ca să nu plătești taxe suplimentare. În cazul în care permiți unei companii de la care faci cumpărături online în mod regulat să se conecteze la banca ta, plățile se vor face instantaneu, fără să fie nevoie să reintroduci datele cardului pentru fiecare tranzacție.

AISP – Account Information Service Provider

Prestatorii de servicii de informare cu privire la conturi (AISP) consolidează informațiile din toate conturile bancare ale unui client într-un singur loc. Ca utilizator, poți avea o imagine globală a situației tale financiare, analizând mult mai ușor cheltuielile și nevoile financiare.

Practic, soluțiile digitale care pot fi identificate drept AISP sunt autorizate doar să citească informațiile despre conturile tale bancare; asta înseamnă că nu pot face nicio altă acțiune (nu pot iniția sau programa plăți).

De ce e important pentru tine?

Plăți online

Noua directivă europeană a fost gândită pentru tine, astfel încât să poți plăti online în siguranță, prin măsuri sporite de securitate, dar și printr-un grad de transparență crescut al protecției datelor personale.

Spre exemplu, majoritatea plăților pe care le făceai online solicitau o parolă pe care o primeai prin SMS; acum, pe lângă această parolă, ți se vor cere și alte informații care presupun utilizarea mai multor elemente pe care doar tu le poți ști sau avea:

• parolă, PIN, cod static format din ultimele 4 cifre ale CNP-ului;
• întrebări bazate pe cunoștințe sau anumite fraze de acces;
• dispozitive care generează parole unice (token-OTP);
• scanarea amprentei, recunoaștere facială sau vocală etc.

Prin intermediul Open Banking, plățile sunt acum directe și rapide, fără să fie nevoie să împărtășești detaliile de autentificare decât cu banca la care ai cont. După cum probabil ai observat deja, unele bănci cer acum autorizarea plăților online direct din aplicațiile de e-banking proprii cu una dintre metodele menționate mai sus.

Plăți cu cardul

Plățile contactless care au o valoare mai mică de 100 RON pot fi, de regulă, efectuate fără introducerea codului PIN. Cu toate acestea, codul PIN poate fi cerut ocazional în momentul în care valoarea unui număr de tranzacții contactless consecutive depășește echivalentul a 150 EUR.

Alte servicii

Datorită acestor tehnologii, acum ai posibilitatea de a folosi și alte servicii financiare dedicate, oferite de regulă de startup-uri fintech. De exemplu, este mai simplu acum să poți monitoriza și analiza finanțele personale sau ale firmei tale prin diferite aplicații care se conectează cu toate conturile tale bancare, pentru a te ajuta să înțelegi mai bine ce nevoi și comportamente financiare ai.

Care sunt beneficiile pentru tine ca utilizator ThinkOut?

Prin intermediul acestor noi reglementări, poți folosi servicii ca ThinkOut, care oferă antreprenorilor date consolidate cu privire la unul sau mai multe conturi pe care le dețin la bănci diferite.

Asta înseamnă că poți avea acces în câteva la clipe, dintr-un singur loc, la imaginea completă și actualizată a tranzacțiilor din toate conturile tale bancare. Poți consulta aici lista cu conexiunile bancare disponibile în România. Monitorizarea și planificarea fluxurilor tale de numerar devine rapidă și ușoară fără să mai folosești tabele complicate în Excel.

Ai mai mult control asupra cash flow-ului companiei tale și planifici operațiunile financiare viitoare cu câteva click-uri. Vezi istoricul tranzacțiilor din toate conturile și ai acces la o analiză amănunțită a încasărilor și plăților astfel încât să poți lua decizii informate referitoare la viitorul afacerii tale.

Profită de avantajele noilor reglementări europene și încearcă ThinkOut gratuit timp de 30 de zile. Dacă ai întrebări legate de platformă, ne poți scrie oricând la support@thinkout.io.